这是一种为投资者和储户提供两全其美的金融策略

导读 给大家分享一篇关于互联网和手机的文章。相信很多朋友对互联网和手机还是不太了解，所以边肖也在网上搜集了一些关于手机和互联网的相关知识

给大家分享一篇关于互联网和手机的文章。相信很多朋友对互联网和手机还是不太了解，所以边肖也在网上搜集了一些关于手机和互联网的相关知识与大家分享。希望大家看完之后会喜欢。

如果你不得不建立一个应急基金，并为退休储蓄而奋斗，你可能会遇到一些财务挫折。你可能知道这两个任务非常重要，所以你应该尽快开始执行这些任务，但是当你的资源有限时，你可能会觉得不得不选择其中一个。

如果你的预算中只有存应急资金的空间，而你现在又无法为退休储蓄做贡献，那么你应该考虑将这些资金存入罗斯个人退休账户。

在我解释为什么这是一个好的策略之前，让我先澄清一下：如果你有足够的收入在紧急情况下适当储蓄，并为退休账户提供足够的资金，那么这个建议不适合你。

罗斯艾拉有独特的特点。

罗斯个人退休账户是一个有税收优惠的退休账户，但与传统的个人退休账户或401(K)不同，你要为你的贡献纳税。好处是退休后可以免税取钱。作为奖励，你可以随时撤回对罗斯个人退休账户的捐款，但不能在没有任何惩罚的情况下撤回收入。

因为它允许你根据需要选择提取资金(例如，如果你处于紧急情况下)，罗斯个人退休账户可以成为实现各种目标的有用工具，而不仅仅是退休。如果你没有最大限度地增加你对退休账户的贡献，有三个原因可以把应急资金存入罗斯个人退休账户。

1.贡献限制：使用或损失。

你可以每年向你的个人退休账户支付一定的金额。2020年，如果你在50岁以下，上限是6000美元；如果你是50岁以上，上限是7000美元。但是，如果您没有在年度截止日期(当年联邦税的缴纳日期)之前缴纳会费，使用年度上限的能力将永远消失。

随着时间的推移，你想通过税收优惠最大限度地增加你退休账户中的金额。你可以把你的紧急存款存入罗斯个人退休账户。

几年内你可能不需要使用你的应急基金。而且，如果那段时间财务状况有所改善，你不仅可以充分利用你的退休账户，还可以在你的定期储蓄账户中建立一个适当的应急基金。事实上，你将能够存更多的养老金。

如果你真的需要使用应急资金，你的情况不会比把它们留在传统储蓄账户里更糟。没有缺点。

2.赚取比储蓄账户更好的回报。

人们通常会把应急资金存入储蓄账户。然而，即使是最好的储蓄账户，目前也只能提供0.8%的利率。因为你有很多投资选择，你可以在IRA中获得更好的回报。

话虽如此，我不建议你将紧急储蓄用于风险资产，尤其是当你已经在努力储蓄的时候。保本是游戏的名字。你可以买一些简单的东西，就像TIPS共同基金一样，你只能跟上通货膨胀。你也可以建造一个光盘阶梯。

这些年来，随着你对罗斯个人退休账户的贡献增加，你可以将账户中持有的更大比例的股票转移到股票上。虽然股票是不稳定的——当你需要卖出一些股票时，你的投资价值可能会下降，这样你就可以使用这些应急资金——但从长远来看，通过投资获得的增长潜力清单中的风险应该超过风险。而且，你账户里的钱越多，你的资产就越多样化，你就越能吸收波动。

但是，重要的是要记住，您只能提取捐款，而不能罚款或纳税。如果你在59岁之前提取任何收入，你必须缴纳罚款和所得税。

3.从国税局寻求帮助。

如果你正试图为紧急情况和退休储蓄，你的收入可能有资格获得“储蓄者信贷”——通过向你的退休账户缴款可以获得的税收信贷。然而，为了获得信贷，你调整后的总收入必须低于一定的门槛。

每人最多可支付2000美元，可计入信用额度。2020年实际授信额度按下表计算。

信用百分比

已婚夫妇的共同收入范围。

家庭收入范围负责人。

所有其他家庭的收入范围。

50%的贡献。

不超过39，000美元。

不超过$29，250。

不超过$19，500。

20%的贡献。

$ 39,001- $ 42,500

$ 29,250- $ 31,875

$ 19,501- $ 21,250

10%的贡献。

$ 42,501- $ 65,000

$ 31,876- $ 48,750

$ 21,251- $ 32,500

资料来源：国内税收署。收入=调整后的总收入。

因此，如果你是单身，你今年的收入只有3万美元，但你可以在罗斯个人退休账户中留出2000美元，国税局将为你提供200美元的额外税收抵免。AGI少于39，000美元的已婚夫妇，如果各自向个人退休账户缴款，可以通过“储蓄信贷”将税款降至0美元。

重要的是要知道，当你计算三年的信用时，你从罗斯个人退休账户中提取的任何资金都将包含在你的捐款中。

与罗斯个人退休账户中的任何储蓄账户甚至任何投资选项相比，使用“存款人的信用”可以给你带来更高的回报率。这也是用罗斯IRA持有你的应急资金的另一个原因。

本文就为大家讲解到这里。