等额本息是什么意思（等额本金是什么意思）

导读 大家好，小品为大家解答以上问题。等额本息是什么意思，等额本金是什么意思这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！ 解答：1、平均资 音频解说

大家好，小品为大家解答以上问题。等额本息是什么意思，等额本金是什么意思这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

解答：

1、 平均资本和等额本息是两种贷款还款方式。简单来说，平均资本意味着相同的本金和利息每个月减少，相等的本金和利息意味着本金和利息的总和每个月是相同的数额。

2、 等额本息的公式是=(本金利息)/还款年限吗？

3、 当然不是。

4、 因为你是按月还的，等额本息的还款金额有一部分是还款本金，如果本金稍微还一点，下个月产生的利息就会少一点，但是每个月的还款金额是一样的，所以等额本息的金额其实是一个反向的结果。

5、 说这么多很复杂。个人投资者如何准确计算其等额本息？

6、 现在网上有一个房贷计算器，可以用来计算，或者简单的，在笔记本中打开EXCEL，使用PMT功能。

7、 这东西用英语看起来很复杂，你怎么填？

8、 其实也没必要这么复杂。只需填写抵押的前三个值。

9、 就像下图。

10、 前0.5%是月利率。折算后年利率为6%，360为需要偿还的月数。如果是按年还，填写年利率和还款年限，最后一万就是你借了多少钱。

11、 理解很多不是很容易吗？

12、 PMT(月利率、还款月数、本金)

13、 计算出59.96意味着你借了1万元，年利率6%，30年还清，月供59.96元。

14、 细心的读者可能已经发现，我的公式中有一个负号？这是为什么？

15、 因为EXCEL设置函数的时候，为了方便你计算支出金额，默认值是负值，可能和外国人四项基本操作能力差有关。我们社会主义国家的人在公式前面加一个减号，方便自己核对。

16、 在解释了等额本息的计算方法后，我们再来说说平均资本。

17、 与等额本息相比，平均资本的计算真的太容易了。

18、 平均资本是设定你每个月偿还的本金数额，所以它的公式是

19、 平均资本=每月本金利息。

20、 计算很简单，但还是用上面的例子来说明。

21、 三年还平均资本1万元，所以每月本金1万/360=27.78。

22、 你第一个月的利息是10000%*0.5%=50。

23、 所以你第一个月付了50 27.78=77.78。

24、 这个结果明显高于等额本息。

25、 然而，因为你在平均资本中首先支付本金，所以你这个月必须支付的利息会减少。

26、 看这个例子，你第一个月不是还了27.78的本金吗？按月利率0.5%计算，下个月实际可以还27.78*0.5%=0.14左右的利息。

27、 因为名额不能低估差别，但实际上在30年的周期里是相当可观的。

28、 为了充分看到差异，我们假设以年利率6%借款100万元，30年还清，等额本息，平均资本计算。看看结果。

29、 从上表可以明显看出，等额本息每月为5995.51元，而平均资金第一个月为7777.78元，然后每月14元的利息几乎少了。

30、 30年后呢？

31、 我们可以发现，大约在第十年末，平均资本开始支付少于等额本息。

32、 我们合计核算30年，很容易发现其实等额本息的还款总额几乎比等额本金高了25万元左右。

33、 从计算结果来看，似乎等额本息不如平均资本，因为明显超过10%，不经济，但真的是这样吗？

34、 不一定。

35、 上述结论的前提是，社会的整体经济状况没有改变，但现实显然不是这样。

36、 你借钱后，货币会因为通货膨胀而贬值，你有提前还款的机会成本。

37、 通俗地说，借钱后30年内一分钱不还，就可以在那里做生意赚钱，30年还显然是划算的。

38、想法很美好，银行是不会答应你的。

39、那么我们简单地将通胀率加入进行计算会得出什么结论？

40、这里我们需要使用EXCEL里的第二个函数NPV函数

41、NPV函数实际是对你未来现金流的贴现。

42、这句话听上去很拗口，我们可以简单地理解，既然100元今年的购买力和明年的购买力是不一样的，如果有个人问你借了100元，约定1年后还你，是不是该补偿你一点损失掉的购买力？

43、那么如果一个人一年后还你100元，实际上你可以倒推出现在你借给他多少钱，你是不会损失购买力的。

44、在这个情况下，我们就要对等额本息和等额本金的两种还贷模式进行NPV贴现还原，意思就是，看看你未来还的这么多钱在现在实际价值多少。

46、上图中，我设定了一个和贷款利率完全相同的贴现率，对贴现率不是很理解的朋友可以简单地认为这就是通胀率。

47、根据贴现还原之后，也就是将未来发生的贬值因素考虑进当前的情况，我们发现其实等额本息和等额本金二者的还款总和已经很接近了。

48、上图的贴现，因为设定的是与贷款利率完全相同的贴现率，所以还不明显。

49、事实上，目前的经济状况来看，贴现率还是比较高的，如果设定一年12%的贴现率我们来看一下是什么结果。

51、这时候等额本金的差不多总额是63万，等额本息约58万，这时候明显是等额本金还的钱多。

52、细心的读者可能会产生疑问，不是贷款了100万么，怎么贴现后反而没有原来多了？

53、这其实很好理解，在通胀的情况下，你这个月还的6千大洋可能能让你在魔都骄奢淫逸一段日子，但三十年后，很有可能只能买个烧饼，这时候钱显然是晚点还划算的。

54、因此当我们把未来的货币购买力结算到当前的时候，就会发现，实际上，虽然看上去等额本金的总还款金额比等额本息要低，但是，等额本金的大额还款都集中在前期，而等额本息虽然总额高，但实际上在通胀比较高的时期，你获得了资金的远期利益。

55、当然了，最好的方式就是前期少还，越少越好，后期多还一点，不过银行是不会做亏本买卖的，这类白日梦就不要多想了。

56、最后，实际上各位贷款的朋友根据经济形势也不难判断出目前的货币通胀走势，根据自己的实际情况，选择合适的还款方式，此中利弊还是要根据贷款者的个人资金计划决定。

本文就为大家讲解到这里，希望大家看了会喜欢。